支付宝的好医保，不懂千万别乱买！

说起支付宝上的保险，大家第一时间想到的可能就是“好医保”，可以称得上是“百万医疗险的顶流”了，很多人都会把它作为购买的首选。

但你要是去平台上搜，会发现光是名字叫“好医保”的，就有 9 款产品，搜百万医疗险更是有好几十款，连我们这些专业做保险测评的人都要格外留意，很容易买错，更别说保险小白了，根本不知道该怎么选...

那为了方便大家，我把支付宝上所有叫「好医保」的百万医疗险，全部测评了一遍，按照严格的筛选标准，和市面上 696 款产品进行对比、上百个条款分析、历时整整一个月！

结果测出来，有 3 款最值得入手，你可以直接跳转到第二段看最终结论。

在测评之前，我们先来看一款优秀的百万医疗险，到底要具备哪些条件？

真正优秀的百万医疗险

必须具备这三点

1、四大基础保障

买百万医疗险，基础保障排在第一位，以下 4 点缺一不可：

• 住院医疗
• 特殊门诊
• 门诊手术
• 住院前后门急诊

这四项基础保障，包含了住院前中后涉及的各项费用，如果少了一个，涉及的费用就得自己承担。

你们挑选产品的时候，千万要留意，凡缺少了一个都不是合格的百万医疗险。

除此以外，还要重点关注下面几点：

2、续保时间越长越好

百万医疗险的健康告知特别严格，如果你买的是不保证续保的一年期产品，就很容易踩坑。

买完以后，如果发生过理赔、身体变差等，第二年可能就买不到了，保险公司拒绝续保。

这里告诫大家：一定要买保证续保时间长的产品，目前市面上最长的能做到「保证续保 20 年」，比如好医保（20 年）、太平洋蓝医保等，都很不错！

只要你投保成功了，以后的 20 年里面，不管是身体变差、理赔过了，还是产品停售了，都可以正常续保，保障非常稳定。

3、外购药保障

外购药是啥？简单理解就是：医院没有，需要去外面药店购买的药，就属于外购药。

它在癌症等治疗中，使用非常普遍，比如治疗乳腺癌的特效药 “赫赛汀”，一年的药费就要 15 万左右，但这类药在医院很难买到，只能去外面买。

如果你买的百万医疗险有「外购药保障」，这些钱还能报销；如果不保，就只能自掏腰包，每月上万的花费，并非小数目，所以这项保障非常重要，必不可少。

另外还有个细节，你们在有选择的情况下，最好是尽量挑选外购药也能保证续保的产品，续保时间越长越好，保障更稳定！

最后，还可以简单关注下增值服务，比如“就医绿色通道、住院费用垫付”等，起到锦上添花的作用，大家按需选择就行。

那综合以上几大要素，我将支付宝上所有的【好医保】百万医疗险，进行详细的对比筛选，最终结果测出来，只有 3 款胜出，下面展开测评。

支付宝上的好医保，最推荐这3款

目前支付宝在售的好医保，总共有 9 款，分别包括 7 款百万医疗险，1 款防癌医疗险、1 款门诊险，如下所示：

我们结合「基础保障、续保条件和外购药等」各大要素，仔细核对 7 款百万医疗险的条款，整理成如下保障对比表格，发现保障差别确实很大啊

• 好医保长期医疗（20 年）
• 好医保长期医疗（6 年）
• 好医保长期医疗（0 免赔）
• 好医保少儿长期医疗（0 免赔）
• 好医保住院医疗（0 免赔）
• 好医保·高端住院医疗
• 好医保·高端住院医疗（全球版）

测评结果很明显，我们分为“红黄黑榜单”来看：

1、黑榜

入选的是「好医保住院医疗（0 免赔）」，只能保 1 年，不能保证续保，这意味着稳定性没有保证，因此不推荐大家买了。

2、黄榜

代表中等生水平，第一款上榜选手是「好医保·少儿长期医疗（0 免赔）」，购买人群有限，只有孩子才能买，保证续保到 19 岁。

相比一般的百万医疗险，它最大的亮点就是 0 免赔，符合条件的住院医疗费用，能用它报销，此外还能用来抵税。

如果想给家里孩子买「没有免赔额的百万医疗险」，就可以考虑这款产品。价格也不贵，可能看个一两次病，报销的费用就超过保费了，性价比还可以。

其次，还有一款「好医保高端住院医疗」和「好医保高端住院医疗（全球版）」可以关注，6 年保证续保，买了能体验更好的医疗环境和服务。

但是一般疾病，也就是非重病想去国内 VIP/特需/国际部、指定私立医院等住院治疗，就只赔 80%，这点有所欠缺，介意的话可以考虑君龙人寿的臻爱无忧，保障会更好。

3、红榜

代表“三好学生”的水平，这次测评总结下来，我们更推荐选这 3 款

• 好医保·长期医疗（20 年）
• 好医保·长期医疗（0 免赔）
• 好医保·长期医疗（6 年）

它们都是由人保健康承保，保障细节的对比表格，如下：

直接说购买结论：

追求保障全面，尤其是想给父母买：优先考虑 好医保长期医疗（20 年），整体保障全面，保证续保时间最长，健康告知和核保也很宽松。

你只要买了，就能稳稳保障 20 年，不用担心期间产品停售和身体变差等问题，很安心～

如果想要更低的报销门槛，就买升级后的好医保长期医疗（0 免赔）：保证续保 6 年，6 年内累计 1 万及以下的医疗费用，最高能报销 30%，相比旧版的好医保（6 年），它的外购药保障明确写进合同，更好一些。

不过，你要注意：这款产品针对椎间盘突出、痔疮是免责的，另外床位费不能超过普通双人间病房标准。介意这点可以考虑好医保长期医疗（6 年），同样保证续保 6 年，不过外购药属于赠送服务，未写进合同，稍微逊色了点...

当然了，如果不是仅限于在支付宝买的话，我们还有更多选择，目前百万医疗险的市场非常卷，你也可以看看其它相媲美的优秀产品，下面进入终极测评

市场第一梯队「百万医疗险」终极大测评

紧接着，我又把市面上在售的 696 款百万医疗险，全部地毯式搜索了一遍！

按严格的产品标准，把不保证续保的全部筛掉，再把保障不全的筛掉，最后浓缩汇集成这张精华表格，大家重点参考：

如果眼光放到整个市场来看，不限于支付宝，除了好医保，蓝医保，长相安等表现也非常抢眼，同样是大公司出品，保障很全面，外购药能 100% 报销！

它们的核心优势，不仅在于保证续保 20 年，而且保障的细节更加到位：

先来说蓝医保，尤其适合年龄 55 岁及以下的人，优势在于对重要的免责条款更友好，例如人工器官、基因疗法与细胞免疫疗法，能享受更先进的医疗成果。

长相安则是在没发生理赔时，免赔额会逐年递减，赔付门槛更低，平安大公司出品，也值得关注！并且因原位癌、脑垂体瘤等产生的特殊门诊费也能报销，保障更好。其它几款只能报销因恶性肿瘤产生的费用。

而好医保长期医疗（20 年），针对外购药的费用仅能报销 90%，保障一般，不像其它几款外购药都是 100% 报销的，你要注意！

如果想给年纪大的父母买，重点关注瑞华医享无忧惠享版。它放宽了投保年龄，目前个人版最高 69 岁可以投保，家庭版最高 80 岁可以投保；能保证续保 5 年，有高血压、乙肝等也有机会正常买，对老人家非常友好，大家可以试试核保。

考虑到医疗险的条款很复杂，如果你看完结论，还是不确定自己或父母家人的身体状况，买哪款保障最全、理赔最顺利，可以点击【保险商城】咨询，有专业的规划师协助，服务是免费的。

常见疑问解答

虽然保证续保 20 年的百万医疗险很香，但同时，它的健康告知也非常严格，比如患有高血压、糖尿病等，就不一定能买到了。

有些朋友就了解到，目前市面上还有「保终身的防癌医疗险」可以选，保额同样高达几百万，并且对以上疾病的要求很宽松，那保障岂不是更香？

究竟「保 20 年的百万医疗险」VS「保终身的防癌医疗险」，到底哪个更好，应该怎么选？一起来看

我的建议是：身体健康，就优先选择保 20 年的百万医疗险！

在保障范围上，防癌医疗险相当于【只保癌症的百万医疗险】，只能报销癌症相关的住院医疗费用；而百万医疗险能报销绝大多数情况下的住院医疗费用，包括了疾病和意外情况，各方面保障更全。

因此，最佳选择还是百万医疗险，实在因为健康问题或年龄买不了百万医疗，再考虑防癌医疗险～

写在最后

现在好的百万医疗险越来越多、市场越来越卷，对我们来说确实是件好事。

但是百万医疗险的条款又极其复杂，普通人根本没有挑选辨别的能力，而业界也没有一个统一的标准，要说稍不留神，就很容易踩坑买错...

所以我也特别有动力，把我从业 7 年以来，了解的细节和知识全部整理出来，帮助你们选择到一款最适合自己的医疗险！