保险不单单只体现在家庭风险保障的范围，也能给企业及员工提供保障。

并且企业给员工购买保险是企业应尽的责任，我们一起来聊一聊，企业应该给员工购买哪些保险呢？

首先《劳动合同法》规定用人单位应当给员工购买“社保”

“社保”也就是我最熟悉的“五险”，

即：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保、险生育保险。

但是我们会发现，现在很多企业给员工购买了社保以后，还会额外给员工购买团体商业保险，通常我们会认为这是企业额外给予员工的福利，这种说法正确但不完全准确。

下面我们以最常见的“团体意外险”和“雇主责任险”来进行比较

团体意外险VS雇主责任险，他们有什么共同点和不同点呢？

• 首先我们来看看“团体意外险”和“雇主责任险”两者之间的相同点：

这两种保险的保障责任都相同，包含以下内容

1. 团体意外伤害：员工因遭受意外事故，导致身故或伤残的，保险公司按照合同约定赔偿保险金。
2. 团体意外医疗：员工因遭受意外事故，导致住院医疗，保险公司按照合同约定进行医疗费报销。
3. 住院津贴：员工因遭受意外事故而住院，保险公司按照合同约定，给予相应的补偿，按天计算。
4. 误工费：这一条也是保险公司给予的补偿，也是按照天数计算。

以上就是两款保险的主要责任范围。

• 下面我们看看两款保险的主要不同点是什么？

1. 理赔对象不同：

“雇主责任险”的理赔款是赔给公司的，而“团体意外险”的理赔款是给员工本人的。

那么我们可以理解成

“团体意外险”是公司给员工的保障福利，因为最后是员工拿理赔款；

“雇主责任险”是为公司提供风险转移保障，一旦员工发生事故，是公司拿理赔款。

除非员工提供本人签字的授权书，才可以把理赔的钱打给公司，如果只是意外住院医疗这个是比较容易实现的。

但假设出现了意外身故，那么就需要由身故者的直系继承人签授权书，最后才能把理赔款打给公司，这一点显然是比较难实现的。

2.伤残定级标准不同：

“雇主责任险“使用的是工伤的标准核定，理赔时需要提供“工伤认定书”+“伤残鉴定报告”

“团体意外险”使用的是商业保险的行业标准，理赔时只需要提供“伤残鉴定报告”。

“工伤标准核定”比较宽松，而“商业保险的行业标准”相对严苛一些。

例如因意外导致一只小手指完全缺失，在商业保险的行业标准里，有可能无法达到10期伤残，而在工伤标准里就可以核定为10级。

3.保障的时间段有区别：

“雇主责任险”在投保时，默认是保障员工在工作时间内，当然也可以额外选择开放24小时保障。

“团体意外险”在投保时，默认就是开放的24小时保障。

4.被保险人身份的区别：“

“雇主责任险”规定只能投保给签订了正式劳动合同的员工

但是“团体意外险”在理赔时，无需提供正式劳动合同。

以上就是“雇主责任险”和“团体意外险”的区别，

其实选择给员工买那种保险并不存在谁对谁错。

如果企业只是想给员工额外的一份福利那么优先考虑“团体意外险”

如果企业想转移意外风险，建议可以给员工买一份“雇主责任险”。