最近，山东老家的表妹打电话咨询，这两年失业在家，交社保压力很大，能不能退保？

表妹前几年在济南打工，单位给交了三年的社保，疫情期间回家了，自己按最低标准又交了两年的灵活就业。今年工作依然不好找，经济压力挺大的，而且很多人都说社保交不交的没多大意思，所以她想问一下有没有可能退保？退保合适不合适？

我跟她说首先明确一点，什么情况下才能办理退保手续？

退保不是想退就退的，必须要满足一定的条件。一是中途死亡的，这个条件咱不符合也不想符合；二是达到退休年龄，缴费未满15年且不愿意进行补缴，这两种情况才可以办理退保手续。

二是明确一下退保能退多少？

除了个别省份，退保不是全额退款，通常是只退回你个人账户部分。

因为不管是单位交社保，还是灵活就业人员交社保，都属于职工养老保险。职工养老保险它有两个不同的账户，一个是统筹账户，一个是个人账户。

单位缴纳养老保险和灵活就业缴纳养老保险，个人账户缴费比例都是养老金缴费基数的8%，但是统筹账户比例不同。

有单位的，统筹账户缴费比例是16%，不过这16%是单位承担的，个人仅承担8%；灵活就业统筹账户缴费比例是12%，不过12%+8%=20%都是个人全部承担的。

所以退保是非常不划算的，因为要等到法定退休年龄才能退，而且只退回8%的这一部分。

三是交社保到底划算不划算？

最近周边这样的谈论挺多的，不少人觉得社保每年涨，交的多，退休金低，没意义。那么，交社保到底算不划算？

还是以山东为例，一起计算一下，如果交灵活就业，按最低标准交费15年，这15年一共交了多少钱？2024年退休能领多少养老金？用数据说话，合适不合适自己判断。

山东退休要求最低缴费年限是15年，如果想在2024年退休，要从2010年开始交社保。

先看下这15年一共交了多少钱？查了历年缴费基数，计算出15年一共缴费9.57万元，个人账户金额大约3.8万元，加上历年利息，预计个人账户金额应该是4万元左右。

2010-2024山东养老金最低缴费基数及缴费金额

2024山东的养老金分三部分：基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金，缴费15年，没有过渡性养老金，所以养老金只有前面的两部分。

（过渡性养老金的视同缴费年限是养老保险建档以前的工作年限，山东的养老保险1996开始建档（青岛1995年），建档以后参加工作的没有过渡性养老金。）

1、基础养老金=养老金计发基数×（1+本人平均缴费工资指数）÷2×累计缴费年限（包括视同缴费年限）×1%。

山东养老金计发基数目前是7468元。如果按最低缴费，本人平均缴费工资指数就是0.6，15年的的累计缴费年限，计算的基础养老金部分=7468×（1+0.6）÷2×15×1%=896元

2、个人账户养老金=个人账户累计存储额÷计发月数。

山东灵活就业退休年龄，女性是55岁，计发月数是170；男性是60岁，计发月数是139。

女性55岁退休的情况下，个人账户养老金=40000÷170=235元

男性55岁退休的情况下，个人账户养老金=40000÷139=287元

所以女性55岁退休的情况下，按最低标准缴费15年，2024年办理退休后每月养老金大约1131元。如果是男性，大约1183元。

照这样计算，退休后大约8年左右的时间，你就领够了自己缴纳的本金部分。

当然，这个计算也是个大致的数据。

所以，我给表妹的建议是如果暂时困难，可以停缴，不建议退保。毕竟，已经交了5年了。一是退保不划算，而是不管最后养老金多少，老了都是一个基本的生活保障。一千多确实不多，但是如果你每个月要给子女要1000元试试？必定是不利于家庭的安定团结。

谁有不如自己有，不怕领的少，就怕走得早。

只要身体健康，就是万寿无疆。